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Les plans d’épargne retraite (PER) primés par Le Revenu

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Publié le 01/10/2023 à 15h03 | mis à jour le 13/12/2023 à 15h06
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Chaque plan d’épargne retraite (PER) individuel est unique et propose des niveaux de frais différents, des offres de fonds plus ou moins variés, des services spécifiques, etc. Pour vous aider à choisir, Le Revenu a sélectionné 50 contrats et a attribué un Trophée d’Or à vingt-six lauréats, qui sortent du lot dans leur catégorie.

Les 26 PER primés par Le Revenu

ContratVersement
initial
minimum
Frais max.
sur
versement
Frais
de gestion
fonds en
euros
Frais
de gestion
unités de
compte
Frais max.
sur les
versements
de rente (1)
Nombre
d'unités
de
compte (2)
Taux net
du fonds
en euros 2022
(mini-max)
Ampli-PER Liberté150€0,00%0,50%0,40%0,00%92,80%
Asac-Fapès PER500€0,00%2,00%0,50%0,00%5002,30%
Cachemire PER500€3,00%0,85%0,85%1,50%521,60% - 3,20%
Évolution PER500€0,00%0,60%0,60%3,00%1071,76%
Far PER100€5,00%0,70%0,96%2 €/mois582,00%
Garance Sérénité300€3%0,90%SO (3)0%SO (3)2,80%
LCL Retraite PER500€2,50%0,80%0,95%0,00%1972,79%
Linxea Spirit PER500€0,00%2,00%0,50%0,50%7802,30%
Macif PER/Multi Horizon Retraite150€1,00%0,60%0,80%1,00%161,60%
Matla150€0,00%0,50%0,50%0,00%602,30%
Meilleurtaux Liberté PER500€0,00%2,00%0,50%0,50%7002,30%
MIF PER Retraite500€0,00%0,60%0,60%1,00%292,50%
Multiplacements PER30€2,50%0,70%0,70%1,50%342,00%
PER Acacia150€1,00%0,84%0,84%0,00%472% - 3%
PER Assurance Retraite50€1,00%0,65%0,65%0,00%1082,25% - 2,75%
PER Individuel UMR Harmonie Mutuelle2 000€2,50%0,60%0,60%1,00%92,70%
PER Individuel Carac500€0,00%0,90%0,90%0,00%132,50%
PER Individuel SMAvie1 500€1% (3)0,84%0,84%1,00%151,80%
PER Médicis Multisupport500€2,90%0,90%0,90%1,50%93,10%
PER Placement-direct900€0,00%0,60%0,60%3,00%10001,70% - 3,25%
RES Retraite200€3,00%0,50%0,50%3,00%202,50%
Suravenir PER1 000€0,00%0,80%0,60%0,00%3502,10%
SwissLife PER Individuel900€4,75%0,65%0,96%3,00%6501,50% - 3,20%
Titres@PER100€0,00%0,65%0,84%3,00%6281,65% - 3,20%
Winalto Retraite300€2,00%0,60%0,60%3,00%262,05%
Yomoni Retraite1 000€0,00%0,30%0,30%0,80%SO (3)SO (3)

(1) Appelés aussi « frais sur arrérages » ou « frais de service de la rente ». À note que certains assureurs facturent, en plus, des frais de gestion de l’encours de rente. (2) En gestion libre. (SO) Sans objet. (4) Gestion pilotée uniquement.


Les 10 critères de sélection du Revenu

La rédaction du Revenu a décerné les Trophées des meilleurs PER à partir d’un questionnaire envoyé aux acteurs de l’épargne retraite. Un examen minutieux qui contribue à la fiabilité de nos sélections depuis plus de cinquante ans.

  1. La solidité de l’assureur et son expertise dans le secteur de l’épargne retraite.
  2. La fiabilité et la qualité des réseaux (mutuelle, courtiers Internet, agents d’assurance, banque, etc.) qui commercialisent le contrat.
  3. Le niveau des frais de gestion ou d’arbitrage et la politique tarifaire pratiquée au moment de chaque versement, ainsi qu’à la sortie (capital ou rente).
  4. L’accessibilité du contrat en matière de versement minimum à la souscription, ainsi que dans le cadre de versements programmés.
  5. La présence de nombreux services en ligne, notamment la réalisation d’opérations courantes (consultation, versement, arbitrage…) de façon dématérialisée.
  6. Le niveau de rendement du fonds en euros, le montant de ses réserves pour les années à venir, la transparence et la simplicité du système de bonus.
  7. L’étendue de l’offre d’unités de compte et le nombre de fonds en architecture ouverte (gérants extérieurs) , ou, si la gamme est limitée, la pertinence de la sélection.
  8. La variété des options de sortie, qu’il s’agisse de rentes ou de capital échelonné sur plusieurs années.
  9. La présence de garanties de prévoyance incluses, ou non, dans les frais, telles que la garantie plancher en cas de décès avant la retraite.
  10. La mise à disposition de services d’accompagnement patrimonial ou de retraite.

Le PER gagne en popularité parmi les Français

Mi-2023, plus de 7 millions d’entre eux détiennent ce placement lancé en octobre 2019. Un succès qui s’explique d’abord par les avantages fiscaux: vous pouvez déduire les versements jusqu’à 10% de votre revenu imposable, voire plus pour les indépendants. Autre atout: à la retraite, vous pouvez récupérer votre argent sous forme de capital ou de rente. Vous n’êtes même pas obligé de le fermer! Vous pouvez aussi débloquer votre capital avant la retraite en cas d’aléas de la vie ou pour l’achat de votre résidence principale (soumis à fiscalité). Ouvrir un PER – ou transférer votre ancien contrat d’épargne retraite Perp ou Madelin vers cette nouvelle enveloppe – n’est cependant pas une mince affaire. Car si, comme l’assurance vie, son fonctionnement est le même partout, chaque contrat diffère en matière de rendement, de frais, de fonds disponibles, de garanties, etc. Son succès est tel qu’aujourd’hui tous les réseaux en proposent et il en existe des dizaines.

Deux allocations types par contrat

Le choix du contrat est crucial, car il vous accompagnera peut-être durant des décennies. Cependant si, au cours des années, vous n’êtes pas satisfait par votre contrat, vous pourrez toujours arrêter les versements, en ouvrir un autre ou encore le transférer (sans frais après cinq ans) chez un autre assureur. Une flexibilité très appréciable!

Pour vous aider à y voir clair, Le Revenu a étudié l’ensemble des PER disponibles sur le marché et en a sélectionné cinquante, puis a attribué un Trophée d’Or à vingt-six d’entre eux, les meilleurs dans leur catégorie.

Nous vous proposons aussi des exemples précis d’allocation pour savoir dans quels fonds investir.

Carole Genlis